简理财“小简课堂”：养“基”防老 越早规划越从容

 

　　最近，“鸡精”圈最受瞩目的当属C位出道的养老目标基金了，它让公募基金来管理你的养老钱，鼓励投资人长期持有，力争长期收益……

 

　　话说，有一只或者几只基金陪着慢慢变老确实很不错。然而，有的朋友却没有意识到养老的迫切性，造成这种淡然情绪的原因其实是他们存在下面的几个误区：

 

　　1、“交了养老保险，为什么还要准备养老金”

 

　　我们先来了解一个概念：养老金替代率，它是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之一。个人养老金替代率=退休后的退休金/退休前的工资。以国际经验来说，如果退休后的养老金替代率大于70%，即可维持退休前现有的生活水平，如果达到60%-70%，即可维持基本生活水平；如果低于50%，则生活水平较退休前会有大幅下降。而目前，中国城镇基本养老保险替代率为一直处于45%左右的区间。

 

　　举个例子：你现在的工资20000元，那么，按照现在的养老金替代率的水平，你退休之后只能领9000元的退休金，只能保证生存的尊严。可是，时代在一直前行，生活质量也在上升，退休后的你能忍受得了从高铁到绿皮火车？更不要说有人希望退休之后开启第二种生活，环游世界或采菊东篱下，而这样的生活，没有金钱打点万万不可行。然，也有的小伙伴表示自己要求委实不高。

 

　　2、“等我老了，有口粗茶淡饭就行”

 

　　退休之后追求粗茶淡饭的你，真的就能超然物外？身在红尘之中，不可能真正的超脱红尘之外，尽管已经退休，不再参加工作，但是家庭琐事和风险还在。有个认识的长辈，对小辈们非常和蔼可亲，自己平时生活也很节俭，但是突然有一天诊断出得了绝症，为了治病掏空了家底，而当时儿子正谈着一个对象，因为没钱买房，已经订婚的两个人就分手了。

 

　　老了，不仅是年龄的老化，最重要的是身体各个器官组织的衰老，即使没有意外，身体也会力不从心，突然出现毛病，而之前却毫无症状，随时给你一个措手不及，造成医疗保健方面的费用增加，有了足够的资金就可应对可能发生的风险。虽然钱能解决的事情都不是事，但是钱能解决的事没钱解决却真的很绝望，如果你没有一辈子都花不完的钱，那就准备养老要用的钱吧。

 

　　3、“如何存够养老的钱？”

 

　　如果你现在还是通过储蓄来积攒养老金，尽管存银行了本金是有保障，却无法跑赢通胀带来的风险。这个时候，可以从准备养老的资金中拿出一部分做投资，在抵抗通胀的同时实现财富增长，且投资的时间越早开始越好。对此，也有人提出异议：我有养老意识，但我还年轻，还不到30，现在就准备养老金会不会太早了点？

 

　　投资，嫌晚不嫌早，平时少买一些奢侈品，减少冲动消费，攒一些钱及早投资，财富就可以搭上复利的加速度，让养老金的积累事半功倍。不过，需要注意的是，为养老目的而做的投资最好以稳健投资为主，除了上文提到的养老目标基金之外，简理财最近推出的基金组合服务拾年保也很不错，上线以来，收益稳中求进，在提供好收益的同时尽可能的保障资金的安全，投友们也可通过拾年保做长期定投，更好的积累养老金。