8月18日,银保监会提出“积极发展消费金融,增强消费对经济的拉动作用。适应多样化多层次消费需求,提供和改进差异化金融产品与服务。” 消费金融再迎政策利好。
我国消费性贷款规模小,发展空间大。2017年末,居民消费信贷总量在8万亿左右,约占消费支出的20%,远低于美国的30%。据艾瑞咨询数据显示,我国18-30岁年轻人中有68.2%曾使用过分期消费。
传统银行对于教育机构给予额外授信,但是对于客户的资质要求高,所匹配的额度没能完全满足客户的额度,这就是分期消费金融公司的发展空间所在，小牛普惠分期业务负责人认为。小牛普惠属于小牛资本管理集团，在消费分期、小额信用贷款等领域为消费者,个人创业者以及小微企业提供借款信息咨询服务。
教育、医美分期服务需求旺盛
当下,当市场聚焦“消费降级”时,提高工作能力,尤为重要。对于学生而言,教育改变命运,并将有望在未来提高可支配收入。而对于农民工而言,教育更有改变命运和阶层的力量。
消费金融产品提供商为不同提供相对应的分期贷款服务,帮助他们实现个人价值。从技能教育来看,例如舞蹈教育,能够给到女孩子再就业的机会，而蓝领人群则需要接受职业技能培训以融入城市、成为新型产业工人。根据人力资源和社会保障部的数据,我国农民工中接受过职业技能培训的仅占30%,缺乏技能是重要障碍。
“分期行业做教育的不少,因为教育分期风控成本低,获利高。而分期行业痛点其一是找银行贷款拿钱太慢,而消费是冲动的;其二是教育分期的客户画像基本学历都不高,想进一步晋升,需求多样化。” 小牛普惠分期业务负责人说，目前教育场景分期平稳上升,涨幅每年超过10%,随着国民经济增长,更多年轻人希望通过提升自身能力来提高竞争力,将会拉升教育场景分期的增长。
医美行业迅猛发展，令医美分期服务也广受消费者欢迎。现在医美分期主要客户在于微整、生活美容。依托特定场景深耕,小牛分期通过在细分领域提供人性化、个性化的服务，目前教育、医美业务在国内均处于领先地位，形成品牌效应，该负责人介绍。
消费金融场景化成趋势
从市场来看,80/90后人群对实际利率的反应相对不敏感。相对于未来,他们更倾向于现在花这笔钱。而且，相当部分80/90后更愿意拥抱互联网及数字金融,对于小牛普惠这样的企业而言，是巨大的机会。
“现在社会竞争这么激烈,多学些技能总归是好事,没准儿以后对我的职业发展有用。”一位小牛普惠教育分期的客户肖琳(化名)说,她现在是一家教育机构的老师,教授艺术类课程,每月收入5000多。她利用小牛普惠提供的分期服务在一家舞蹈培训学校学习爵士舞,10000多的学费,分12期偿还,每月还款1000元,“既是个人爱好,也为以后做培训、商演等做准备。”
小牛普惠教育分期负责人分析,根据国家政策看,国家支持金融场景化。
“目前国家征信政策逐步增强,给场景分期提供了更多发展的机会。比如百行征信,由中国互联网金融协会牵头,联合8家个人征信业务机构共同发起设立,全国范围内开展个人征信业务,与央行征信中心形成互补。征信会逐渐成熟,市场也会逐渐成熟。”
可以预见,随着年龄结构变化的持续,消费主体向80、90甚至95后迁徙,消费金融产品将越来越能被大众所接受,消费金融需求扩张趋势势不可挡。小牛普惠方面表示，小牛分期将借助国家积极支持的春风,继续深入探索创新消费金融服务,为国家市场经济的发展及人民生活水平的提高做出更多新的贡献。
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