近日,宁圣企业管理研究院(下文简称“宁圣研究院”)对惠众商务顾问(北京)有限公司CEO黄筱赟进行了一次专题访谈,访谈主要就网贷行业的现状与未来、金融科技如何赋能P2P等话题进行了深入的探讨。
惠众商务顾问(北京)有限公司CEO黄筱赟
宁圣研究院:作为一名网贷老兵,您怎么看行业的现状?
黄筱赟:网贷行业的资质良莠不齐,经过数轮“大浪淘沙”,平台数量逐步减少,能存续下来的是有资源优势的平台,这其中包括资产端的资源优势和资金端的资源优势。就资产端而言,资源优势在于有的丰富的资产获取来源、资产开发能力以及风险把控能力;就资金端而言,资源优势在于掌握了流量入口,而这部分资源主要掌握在互联网巨头手里,而未来互联网巨头会逐步渗透到网贷P2P领域里面来。比如,360金融目前意在收购一些头部的P2P平台,包括京东也有收购意向。所以,未来有资源、积累的平台会逐步脱颖而出,而头部平台、合规健康的平台未来的走势也会特别好。
宁圣研究院: 对于网贷行业,您有如何的展望?
黄筱赟:网贷平台已经明确定性为信息中介平台,通过备案可以将平台纳入机构监管,其合法性会得到保障。而一旦从法规政策层面确立其市场地位,P2P平台的价值将会超过互联网银行,其原因在于互联网银行虽有全国放贷的资质,但不具备吸储的功能,必然会受到资本金限制。比如网商银行银行就是典型的互联网银行,目前放贷业务主要和城商行合作,但资本金受巴塞尔协议的约束,业务规模受到很大限制。而对于P2P平台来说,由于其信息中介的属性,不存在资本金问题和吸储问题,所以其业务规模理论上没有天花板,成长性、创新能力拥有极大的潜力,超过互联网银行。
宁圣研究院:关于监管政策,您是如何看的?
黄筱赟:监管政策方面,未来对网贷行业的监管会从两个层面入手,一是行为监管,由人民银行、银保监会牵头,出台一系列网贷监管条例,比如“一个办法、三个指引”等。二是机构监管,主要由地方金融办牵头,对平台的资本金、风控合规、财务状况等一系列风险指标的监控。在这种双轨制的监管机制下,其监管标准和尺度如果能得到有效执行,对行业无疑将带来一个良性发展的大环境。
谈到汇盈金服,黄筱赟总告诉宁圣企业管理研究院,从规模、交易量、出借人人数、人均投资额、借款人数量等维度来看,汇盈金服目前在行业的综合排名可以达到四五十名左右。而之所以可以达到这个成绩,在于汇盈金服在资产端、资金端的资源积累,从总体上来说达到了两端的均衡。从资产端来看,目前汇盈的合作机构类型广泛,客户群体丰富,有近30家的合作机构,包括个人信用贷款、个人抵押贷款、中小微企业贷款等,资产供给得到了充分保障,吃撑业务规模稳定,而资产的集中度相对分散,风险控制较好。再次,就是机构选择准入标准较高;机构的资产筛选的标准较高,采取第三方的征信手段,风险把控能力经过了多年的洗礼。从资金端来看,汇盈金服的出借人数不是行业的佼佼者,甚至很多业务规模较小的平台出借人数远多于汇盈,黄筱赟总说到,但我并不觉得汇盈不如别的平台,反而看到些数据比较亮眼,比如汇盈的出借人数累计60万左右,但目前有效用户数15、16万,意味着有30%的有效用户,这个比例在整个网贷行业名列前茅,很多平台可能有上百万的投资人,但有效用户数可能和汇盈差不多。
宁圣研究院: 汇盈金服是如何保持用户信心,保证用户沉淀?
黄筱赟:虽然互联网金融没有边界,但客户对于平台有一个从观察到选择到最终沉淀的过程,从这一方面来看汇盈做的比较好,对客户权益的保障、对客户信心的保障、对客户体验的优化,一直是汇盈金服比较擅长的领域。谈到平台的不足支持,黄筱赟总表示先前在技术方面投入了很多,但更倾向于业务前端的开发和部署,在后端的管理有待提高。在黄筱赟总加入汇盈之后,积极的在规划、开发一些中后台的系统,比如A-EMS系统、神策大数据,以及准备开发的全面风险管理平台。相信随着这些规划的逐步落地,汇盈金服的“硬实力”,即依托于技术充分的把整个平台的风险管住,效率提升,在未来支撑更大的业务体量的时候会更加从容。
