2014年，汇付天下自主研发的“反洗钱交易监测与报送系统”正式上线，这是陈培伦作为风控部门负责人加入汇付天下以来的第二件大事。在这之前，他带领的风控团队因及时阻截一家合作代理商的信用支付授信额度，避免了上千万的风险敞口，成功实现一次“敦刻尔克大撤退”。
“风控”始终是所有金融业务的核心，风控能力的薄弱将直接导致反欺诈能力缺失，风险事件频发。当前，以大数据、云计算、人工智能等前沿科技为核心的金融科技深刻影响并改变着金融的业态和格局，对于金融业中的风控管理也不例外。
汇付天下旗下汇付数据助理总裁陈培伦表示，随着科技技术的不断发展，"无感风控"将更适配于交易分散、风险分散的支付行业。而科技含量更高的智能风控势必是未来发展的风向标。
风控要“无感”
陈培伦表示，“无感风控”主要体现在2个方面：
一方面，从企业发展角度，风控管理不能影响业务发展，要在控制风险的基础上敢于“Say Yes”；
另一方面，从用户角度，风控管理不能影响正常交易和结算体验，需要把风险管理嵌入到交易流程的每个阶段，即使再严格的风控措施，通过科技手段，也能让用户几乎“感觉不到”。
"支付行业跟保险证券等传统金融行业不太一样，整个行业的风险是非常分散的，面对的客户也基本没有什么共性。"陈培伦表示面对庞大的小微小散，风控不能“打扰用户”，因而“无感风控”是必要的，而引入科技几乎是应对纷繁复杂的支付问题的唯一法门。
“汇付的风控体系中已嵌入了爬虫技术、机器学习等技术，构建多层，多维的反欺诈体系。”目前，大数据技术对于优化传统风险规则模型，降低漏报率和误报率方面效果显著，且应用日趋成熟。陈培伦在谈及相关风控技术时表示，汇付天下仅支付业务就已经构建出千量级风控变量，20多个风控模型套件，实现对2200万用户的风控保障，并有望将这种风控能力输出给金融机构，在提高增量收入的同时，实现业务模式的完善和迭代。
事先将风险规避掉或限定在一定的范围内，事中监控交易动态，严控交易风险，从而在业务推进和发展的过程中，可以方寸不乱地应对可能出现的风险事件。
陈培伦表示：“风控管理的终极目标不是把风险降到零，因为零风险在一定程度上可能代表着零收益，风控管理要做的是在助力业务发展的同时把风险控制在最小的动态范围内。”
智能风控改变未来
作为当红的行业风口，AI被业内视作是金融业下半场的必备技能。
“汇付的风险管理能力建设已经历经了从风险应对到风险管理的过渡。随着风险技术储备的逐渐成熟，人工智能技术在应用层面的不断深入，AI技术也将改变风控的未来，汇付正在做这方面的技术储备。”陈培伦表示。
汇付天下“反洗钱交易监测与报送系统”运行3年，目前已覆盖了全业务的客户信息、交易信息。在业务部门与客户建立业务关系的第二天，系统就会自动根据相应的基础数据模型，评定客户洗钱风险等级。在交易层面，完全实现对所有交易的实时监控。“但这些是远远不够的。”陈培伦认为，“面对未来，风控管理再怎么重视科技含量都不为过，在风控工作的各个阶段，需要不断引入更多机器学习、人工智能技术，这很大程度上依赖于人才的储备。”
向智能风控转型决心之坚定，从人才投入上可见一斑。陈培伦介绍，2016年至今，汇付数据在风控方面的科技投入与往年同比增加50%。同时，引进了数十名科技人才、风控人才，当前汇付数据的风控团队，从原先的20多人，增加至50余人。“公司专职风控团队中博士和硕士占到了23%，他们大多都拥有金融行业、支付机构或是知名咨询机构的从业背景。”陈培伦对他的“豪华团队”无不骄傲。
据悉，汇付天下已将风险技术能力作为储备能力进行投入和战略准备，特别是与业务场景进行适当的融合和应用，将激发风险管理的更多想象力。“从信息获取技术、模型技术能力、风险信息共享平台等各个方面进行风控技术能力的储备。”
目前，在风控技术方面，汇付天下通过自研及应用顶尖的技术框架，结合深厚的行业经验，已逐渐实现对外输出风控管理能力。比如，基于SKY爬虫引擎技术，针对网贷行业开发的“Ask Me”系统，已面向中小银行进行服务输出。该系统可通过机器学习和自然语言分析，对抓取页面进行动态解析和大数据处理，实现违法网站检测、舆情情绪分析等多样化应用。同时，人脸、声纹等生物识别也广泛应用在用户身份鉴权方面，特别是防欺诈管理方面效果显著。
日前，中国互联网金融协会会长李东荣在第二届中国金融科技大会上强调：“金融业是一个与财富打交道的特殊行业，存在着高风险性、强侧重性和内在脆弱性等特点，因此在实际工作中，防范金融风险是重中之重。”
在金融科技的大背景下，对于互联网金融公司而言既是机遇又是挑战，这一轮变革，将由科技的发展来驱动，但最终将由差异化的服务和成熟的风控能力来决胜。在“科技创新”的战略驱动下，汇付天下在自己的风控壁垒之内构筑自己的核心竞争力，保持并巩固自己在业内的标杆地位。
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