2017年12月8日,P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(《57号文》),要求各地在2018年4月底前完成主要P2P机构的备案登记工作,6月底之前全部完成。互联网金融行业的战火已愈演愈烈,投资者在选择平台时也越发关注平台的备案准备工作,积极开展备案工作的平台更能获得长期投资者的青睐。
作为始终坚持稳健运营策略的深圳互联网金融平台,恒富在线积极响应政策,拥抱合规,严格落实政府各项监管要求。自《57号文》发布以来,恒富在线就开始在银行存管、信息披露、产品布局等多方面进行了优化调整,积极迎接备案。经过全体员工的齐心协力,截止目前,恒富在线已完成多项整改,备案准备工作也在有条不紊地进行。
全国首批上线银行存管
上线银行存管是平台能否符合监管要求的重要标志,是P2P合规备案的必备条件。早在2016年6月25日,恒富在线就已正式上线广东华兴银行资金存管系统,成为全国最早接入银行直接存管系统的30家平台之一。银行存管的上线,实现客户资金与平台资金的有效隔离,让平台的合规之路走得愈发坚实。
高分通过等保三级测评
无论是《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》还是《57号文》,均对P2P平台的等保测评提出明确要求。恒富在线自相关政策出台后第一时间积极推进,投入极大的资金和人力,开展信息系统定级备案和三级等保测试。2017年4月恒富在线凭借过硬的技术实力和规范的管理能力,以优秀评分通过中华人民共和国公安部信息系统安全等级认证,获得国家信息系统安全等级三级备案证书,具备完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等网络安全设施和管理制度。
规范信息披露
平台自上线运营以来,积极按照监管要求开展信息披露,开辟信披专栏,对股东信息、工商信息、管理团队、组织架构、平台资质、合作机构、重大信息等进行详细披露;自2015年起开始发布运营报告,定期向投资用户推出运营月报、年报,通过报告可以更加全面、完整地了解平台的发展;对平台项目信息披露不断按照监管要求进行优化披露,发布贷后管理的项目月报,增强平台透明度。
产品完成小额布局
按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定,个人在同一网贷平台的借款余额上限不超过20万元,企业在同一网贷平台的借款余额上限不超过100万元。2018年1月19日深圳市金融办发布的《关于进一步做好全市网络借贷中介机构整改有关事项通知》提出,“P2P企业应当于2018年6月30日前完成违规存量业务的化解,相应存量业务没有化解完成的P2P企业不予备案登记”。政策出台后,恒富在线即依据要求进行平台小微贷产品布局,不断开拓了多个小微贷产品,2018年3月31日全面完成存量不合规产品的清理,实现新产品小微化布局。
积极推进会所及律所专项审计
在一系列项目整改及细节问题处理后,恒富在线完成了监管部门的现场检查,已经获得监管函。并顺利引入了取得证券、期货相关业务资格的会计师事务所开展年度审计及专项审计工作,出具相关审计报告;2018年2月,引入律师事务所开展尽职调查,按照监管验收申请要求积极准备各项验收申请材料。
目前,距离备案的节点已越来越近,恒富在线本着对投资者负责的态度扎实稳妥推进合规整改进程,正在全力以赴进行最后的备案冲刺。
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