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“慧”组合才是爱基金的正确方式

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发布时间:2018-01-19 13:39:40

 2018年之于公募基金来说是一个非常特别的年份,因为整个行业正因此迎来第20个发展年头。可以这么说,这20年间,正是因为无数“基民之爱”的不断聚拢,公募基金才能从最初单薄的“老十家”成长为如今“整体规模超11万亿元,累计分红数万亿元”的庞然大物。

与资本市场其他投资标的相比,公募基金确实在法律、权益保护、透明度、估值、行业背书方面优势明显。但正所谓“爱有多深,恨就有多深”,虽说整个公募基金行业发展迅猛,但作为参与主体的基民,其实这么多年来并没有获得太多良好的投资体验。基金业赚钱,基民却在亏钱,为何?除了惯有的“散户思维”的干扰,其中很重要而且容易被忽略的一个方面,就是大多数人其实并不会进行基金的组合投资,而这正是影响基民投资体验的一个重要维度。

我们不妨以市面上“专注智能基金组合投资”的陶陶智投APP为例,来给大家讲一个行业流传已久的故事。假使在陶陶智投平台上,有一只布局消费领域的股票型基金A,假设其年化收益率确定为10%,其净值走势是小幅震动上扬。另外还有一只黄金主题的QDII基金B,其年化收益率也确定为10%,但它的净值走势是前三个月大幅下挫,后面再开始进行幅度较大的震荡上扬。如果投资者单买10万块钱的A基金或者B基金,年底都能获得1万元的收益。那么问题来了,如果你是一个厌恶风险的投资者,恰巧在年初入手了一只B基金,你能扛过头三个月吗?

很明显,没有人可以预知未来,对于风险厌恶者来说,“头三个月选择仓皇逃离,等收益曲线开始变漂亮后再不甘心地入场”一定是大概率事件,这一来一回,仅是各种交易成本就足以吞噬掉该有的收益,这就是投资体验不好的原因。但假使说,某位投资者在年初的时候,分别买了5万块钱的A基金与B基金,那么它的净值曲线就会变得非常好看。“每天小赚不撒手,年底收益喜洋洋”,如此可最大限度地提升投资体验,这也正是基金组合的一大功效所在。

当然,基金组合的真正威力在于它的资产配置功能,以此分散投资风险,稳健投资收益。尤其像深受投资者信赖的陶陶智投APP,更是结合目前最先进的人工智能以及大数据技术,根据每位用户的投资画像做最精准的基金组合推荐,同时其还兼具智能动态调仓等多项功能,真正致力于让“慧”组合惠及每位基民,收获最美的“投基”体验。

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