银多网张宇于2017中国金融论坛发表演讲

     2017年6月7日——8日，第20届科博会期间，备受瞩目的“2017年中国金融论坛”在北京召开。本次论坛主题为“金融科技创新服务实体经济发展”。银多网创始人、董事长张宇先生受邀出席并发言。 

    张宇先生在演讲中表示，从本质上讲，互联网金融是应该从技术标准、产品标准和服务标准三个层面去规划和构建的。同时他指出，金融企业发展不能过快，快就说明你缺少准备与思考，缺少包括安全性与可持续性发展等等的必要条件，资金流转很可能流出去就转不回来了。

    以下为张宇先生的演讲全文： 

    互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域，是利用互联网技术实现资金融通的一种新型金融服务模式。它提升了资金融通效率，使得传统金融业务更为透明、参与度更高，提升了操作的便捷性，也同时降低了服务成本。它比传统金融更为贴近人们的生活，并在不断放大和增加它的价值。互联网金融的这些特性，也是大会所提倡的金融技术服务创新的一种体现。 

    短短几年间，互金市场快速涌现出P2P网贷、股权众筹、第三方支付、征信、大数据金融等等新兴互联网金融业态，就近几年的发展来说，P2P是互联网金融最典型的一种发展模式，今天我从P2P从业这几年的观察，来谈谈互联网金融行业的规范发展与标准体系构建。 

    缺乏标准和约束 乱象丛生 

    P2P能发展到今天，要感谢这个时代。 

    我接触互联网金融比较早，在最开始它没有非常正确和完善的互联网概念，更像是“网络金融”，那个时候借着所谓的互联网热潮创建起来的一大批平台，看到的是做P2P很赚钱，但当时的市场没有、也没办法去形成正确的规模，因为它没有标准和约束。 

    互联网金融所呈现的个性化、碎片化、微小化等特征，让更多的用户体验到随时、随地、随身和无门槛的金融服务，但这也带来了一些问题：我们可以回忆一下，09年到12年，那个时候接触互联网金融的人，大约投标年化利率达到百分之三十多、四十多，那个时候大家把互联网金融看作是一种线上的高利贷，巨额回报的同时，也伴随着相当高的风险。一方面普通用户的金融知识往往比较欠缺，维权意识不足。另一方面，部分互联网企业在提供金融服务时，省略了传统金融产品面签纸质文书等环节，导致维权环节多、举证困难。此外还存在信息透明度不高、对用户隐私保护不足、纠纷调解机制不完善等问题，使得群体性讨债事件时有发生。毕竟金融产品，你可以给它定义这样或那样的规则和标准，但人心做不到。 

    标准先行 创新与可控并重 

    从本质上讲，互联网金融是应该从技术标准、产品标准和服务标准三个层面去规划和构建的。以我们为例，银多网创建到现在两年多，很多人说它成长的很缓慢，但它却很坚实。因为这就是小公司的成长逻辑，它符合整体市场的游戏规则。金融是一个周期性很强的行业，它的本质就是资金流转。我的老师陈宇先生，也是我们的战略合作股东，他说过，这个时代什么都可以快，唯独金融是不可以的，因为金融一旦快起来就收不住。快说明了什么？说明缺少准备与思考，缺少包括安全性与可持续性等等的必要条件，资金很可能流出去就转不回来了。 

    银多网在创建初期便将金融信息服务放在首位，风控是标准也是底线，我们对于资产的谨慎性非常严格，我们的风控人员从地域、品类、经营状况、投资背景、市场估值、团队稳定性、信用记录等多维度因素替投资人们严格把关，一直坚持，只做优质资产。技术人员通过自主构建的独立产品框架构筑数据安全通道，提升用户对产品的使用感受，银多一直在风险可控的前提下发展新的技术和业务模式。 

    就强有力的资产背景来说，当下炙手可热的车贷、消费金融，对于我们都是很大的发展优势。我们的资产端包括微贷网、美利金融、买单侠等等，都是前景可观的行业领先者。 

    监管出台 坚定前进动力 

    去年8月，监管政策出台，互联网金融市场进入了为期一年的整改期，对于真正有心去创新、创业性的平台无疑是非常大的利好。以我们为例来说，监管条件下的经营模式，其实是更为简便和直接的。我们在年初上线了信息披露的板块，用户对于资产或银多自身想要了解和知道的，我们全权告知，充分迎合监管要求，打破信息壁垒，使信息对称。我们公开资产端的尽调情况，在帮助用户分散投、增加流动性的支持的基础上，让用户清晰的知道资金走向和收益的稳定原因，更为信任和安心。 

    距离和江西银行签署存管协议已经过去近半年的时间，但行业内的人都清楚监管对接的难度和考验。我们的存管系统本月就会上线，这对于同一批着手对接存管的平台来说，已经是非常顺利的。国家给予互联网金融开放性、包容性、适应性的监管政策，鼓励和规范并重，维护了良好的竞争秩序。在国家的大政策框架下，银多网定会严格自律，积极并持续的执行政策下的内容。 

    时代变了，过去的劣势已经变为优势，作为黑龙江的平台，我们是东北三省唯一一家完成B轮融资、得到地方政府的支持，并率先对接存管，进入合规化进程的平台。而从前地域性的差异，在现在看来，成就了我们的低成本和相对稳定的输出利率。 

    未来的日子大家拼的谁更值钱，背景、资产、流量P2P已经到了稳中取胜的时候，不远万里，不以万里为远。慢慢走，才能活得久。